四代人的代人的養(yǎng)養(yǎng)老故事丨70后:中年人如何兼顧魚和熊掌 2024年12月25日 07:08 來源:上海證券報 小 中 大 東方財富APP 方便,快捷 手機(jī)查看財經(jīng)快訊 專業(yè),老故豐富 一手掌握市場脈搏 手機(jī)上閱讀文章提示: 微信掃一掃 分享到您的事丨 朋友圈 導(dǎo)讀: 2024年12月15日起,個人養(yǎng)老金制度從36個先行試點城市(地區(qū))推開至全國。后中何兼和熊在試點的年人兩年多時間里,個人養(yǎng)老金制度取得了一些積極成效,顧魚最新國產(chǎn)在線拍揄自揄視頻展現(xiàn)出穩(wěn)健良好的代人的養(yǎng)發(fā)展態(tài)勢。 一代人有一代人的老故養(yǎng)老際遇,一代人也有一代人的事丨養(yǎng)老難題。為深入了解不同年代、后中何兼和熊不同城市人群在養(yǎng)老規(guī)劃、年人儲備情況和生活狀態(tài)方面的顧魚區(qū)別,廣發(fā)基金與上證投教中心奔赴北上廣深四地,代人的養(yǎng)分別訪談了出生于60~90年的老故四代人,通過個體講述自己對養(yǎng)老的事丨理解和實踐,為居民養(yǎng)老提供更多元化的解決方案。 本期人物 楊女士(70后,北京,一個娃,正讀高中) 社會上常將70后和80后的中年人比喻為“夾心餅干”,因為上有老(雙方的父母已經(jīng)或即將步入老年生活)、下有?。▋号慕逃枰恍〉耐度耄?,肩上同時背負(fù)著房貸車貸、子女教育、父母養(yǎng)老、Japanese????日本自己養(yǎng)老等多重壓力。 面對需要同時兼顧的多重目標(biāo),如何進(jìn)行選擇和平衡是其中的要訣。79年出生的楊女士在北京打拼了20年,第一個10年著力解決住房問題,第二個10年主要籌備小孩教育金。如今,當(dāng)這兩大人生任務(wù)基本完成后,她和先生開始慎重地規(guī)劃自己的養(yǎng)老金儲備事宜。以下是楊女士的講述。 ?。ㄗⅲ簽楸Wo(hù)采訪對象,文章對個別信息做了處理) 規(guī)劃好三代人的未來 常言道,住房、教育、養(yǎng)老是每個普通人都要面臨的重大課題?;厥鬃约涸诒本┐蚱吹?0年,第一個10年的目標(biāo)是解決住房剛需,第二個10年則重點考慮小孩教育,步入第三個10年,我認(rèn)為是時候全面規(guī)劃自己的養(yǎng)老金了。 就我們家來說,房產(chǎn)投資、孩子的教育金排在前兩位,至于父母的- Free XXX Video & HD Vids888養(yǎng)老,我們雖然有所規(guī)劃,但在家庭支出中占比不重。也許再過十來年,當(dāng)老人生活不能自理時,需要多多照顧他們的生活,和兄弟姐妹們分擔(dān)父母的醫(yī)療和看護(hù)費用。但這筆開支并不算大,所以沒有特別準(zhǔn)備。 至于我們自己的養(yǎng)老,也是從去年才開始考慮。我先生年齡比我大一些,今年快50歲了,他是在事業(yè)單位工作,養(yǎng)老、醫(yī)療方面的保障相對齊全。我是在企業(yè)工作,只有公司給員工統(tǒng)一購買的商業(yè)保險。我屬于保險意識比較淡薄的人,40歲之后才覺得要比較嚴(yán)謹(jǐn)?shù)匾?guī)劃養(yǎng)老??偟膩碚f,今年之前,我對養(yǎng)老規(guī)劃的概念是模糊的,并沒有做精準(zhǔn)對比和分析。 接下來,freeHD18???麻豆養(yǎng)身我計劃從保障和增值兩方面規(guī)劃自己的養(yǎng)老。保障方面,我們想增加保險計劃。我最近了解了一下,商業(yè)保險分為增值型和保障型,我計劃給自己增加一項保障功能比較強(qiáng)的重疾險,盡量避免小概率事件對家庭帶來比較大的影響。 增值方面,我們想從資產(chǎn)增值角度來規(guī)劃退休后的現(xiàn)金流,主要考慮基金投資。這幾年,國內(nèi)投資市場波動比較大,我們傾向于更保守一些。目前,我持有市值幾十萬的公募基金,打算結(jié)合自己的風(fēng)險偏好做一些調(diào)整。我在2020年開始買基金,那年股票市場好,持倉浮盈10萬;第二年陸續(xù)追加投資,但近幾年股票行情波動比較大,今年反彈了一波之后,現(xiàn)在賬戶浮虧比例約15%。四年前買基金是從增值角度考慮,配了好些高彈性的國產(chǎn)Chinese???品種,跟自己的風(fēng)險偏好不一定匹配,我打算接下來逐漸置換成保守一點的品種,降低家庭資產(chǎn)的潛在波動風(fēng)險。 2022年底,個人養(yǎng)老金制度實施辦法出臺,一位銀行的理財經(jīng)理給我打了電話,說個人開設(shè)養(yǎng)老金賬戶可以買儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金,每年最高可以享受1.2萬元的稅收優(yōu)惠。我當(dāng)時并沒有把養(yǎng)老作為很重要的事情考慮,所以沒有特別關(guān)注。今年12月,個人養(yǎng)老金制度在全國推開,再加上剛好要到年度個稅匯算的時候了,我身邊不少朋友都在關(guān)注,我打算再去詳細(xì)了解一下。 在多重目標(biāo)中做選擇和平衡 這一兩年,社交媒體平臺、朋友聚會中關(guān)于養(yǎng)老的討論多了起來,能明顯感覺到一股焦慮感裹挾著中年人。我個人覺得,大多數(shù)工薪階層都要同時面臨小孩教育金、房貸車貸、贍養(yǎng)父母、自己養(yǎng)老等多重難題,確實是很難兼顧的,關(guān)鍵在于如何進(jìn)行選擇和平衡。 打個比方,家庭的收入是一張攤開的“大餅”,決定了可分配的總額有多少,而各項開支,如房產(chǎn)、小孩教育、養(yǎng)老金等,都會占一個格子,但比例各有多少,取決于家庭的收入情況以及價值觀。對我們來說,房產(chǎn)和小孩教育是最看重的兩塊,在餅圖中的占比可能要達(dá)到80%。相對而言,我們對自身的養(yǎng)老考慮得比較少,配備還不是很充裕。 與家人、朋友交流后,我發(fā)現(xiàn)不同年齡、不同城市的中老年人對養(yǎng)老的看法很不一樣。我老家是三四線城市,我父母覺得我們養(yǎng)老肯定沒有問題,因為每個月都有退休工資,退休后又打算回老家,拿北京的退休工資去小城市生活,他們會覺得我們的養(yǎng)老生活是很富足的。 坦白說,我現(xiàn)在確實還沒有特別擔(dān)心養(yǎng)老,一來我的年齡還不是很大,未來還要工作十來年,相信自己可以掙到養(yǎng)老金;二來,自己的生活開銷不大,相比于家庭其他開支,養(yǎng)老金并不算是一個很大的負(fù)擔(dān)。或許,不焦慮的深層次原因是家里的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)還可以,不覺得養(yǎng)老是一件負(fù)擔(dān)很重的事。 我在北京有個朋友也是70后,說起養(yǎng)老,感覺她比我焦慮。她跟我不同的是,2016年,在全面實施二孩政策時,她準(zhǔn)備要第二個小孩。現(xiàn)在老大讀高一,老二今年7歲半,讀小學(xué)二年級。對她來說,兩個小孩的教育金、父母和自己養(yǎng)老金的儲備都要同時考慮,需要仔細(xì)盤算怎么分配家庭的“餅”。 在理性的財務(wù)規(guī)劃之外,我們也從感性角度暢想了自己的老年生活。在設(shè)想中,我們的老年生活分為兩個階段:第一階段,旅游和居家養(yǎng)老相結(jié)合,在南方找一個宜居的城市,不時出去走走,讓自己有比較舒適的老年生活;第二階段,當(dāng)身體行動不便時,找個好一點的養(yǎng)老院安度晚年。 站在當(dāng)下,相比經(jīng)濟(jì)上的儲備,我更在意的其實是如何保養(yǎng)好自己的身體。平常,我很喜歡散步,每周堅持跑步三次,飲食也很自律。我覺得,生命最重要的是質(zhì)量,一個健康的身體,是擁有舒適幸福的老年生活的重要前提。 基金經(jīng)理說: 70后的養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)該怎么做? 本期嘉賓 廣發(fā)養(yǎng)老目標(biāo)日期2035、2040三年持有期 基金經(jīng)理曹建文 據(jù)國家衛(wèi)健委預(yù)測,2035年左右,我國60歲及以上老年人口將突破4億,在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%,意味著我國進(jìn)入重度老齡化階段。由于70后群體將在2035年前后逐漸進(jìn)入退休年齡,養(yǎng)老準(zhǔn)備就顯得尤為迫切。 整體來看,70后大多已經(jīng)進(jìn)入職業(yè)生涯的成熟階段,通常擁有較為穩(wěn)定的收入來源。與此同時,70后通常面臨著“上有老、下有小”的家庭責(zé)任,需要同時照顧年邁的父母和撫養(yǎng)子女。隨著子女教育、房貸等支出的增加,他們的儲蓄能力可能受到一定影響。因此,合理的財務(wù)規(guī)劃和投資選擇,對于70后確保退休后的生活質(zhì)量至關(guān)重要。 對應(yīng)到養(yǎng)老投資上,70后可以通過個人養(yǎng)老金賬戶投資目標(biāo)日期型養(yǎng)老基金。這類基金的波動性水平是隨著時間的推移而動態(tài)調(diào)整的,隨著投資者退休日的臨近,這類產(chǎn)品會逐步降低風(fēng)險類資產(chǎn)的配置比例,波動性也隨之降低,可以動態(tài)匹配投資者的養(yǎng)老投資需求,投資者只要按照自己的退休年份來選擇即可。 對于70后而言,距離退休的時間大概有十年左右,可能需要更加穩(wěn)健的投資策略,以更好地實現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增長,因此,選擇名稱中帶有“養(yǎng)老2035”“養(yǎng)老2040”后綴的養(yǎng)老目標(biāo)基金相對合適。 (文章來源:上海證券報) |